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适合自己的才是好的,选择理财产品需注重风险评估

来源:网络 作者:上海新闻网 人气: 发布时间:2019-06-25
摘要:适合自己的才是好的,选择理财产品需注重风险评估-理财频道-和讯网

当下很多人都喜欢购买理财产品,但是大家在选择与购买相关理财产品的过程中,需要进一步了解自身与产品各自的特点。琢磨清楚之后才能够做到心里有数,进而有的放矢地获得稳定利润。那么如何能够做好自身与产品的相关评估与了解呢?

步骤一:知晓理财产品风险评定级别

关于理财产品的风险评定级别,具体而言理财产品评级共分5级,分别为PR1(低风险)、PR2(中低风险)、PR3(中风险)、PR4(中高风险)、PR5(高风险)。以上这些标准完全是根据产品的收益范围、周期等具体参数进行精细测算后而得出的评估标准。科学性与客观性是这一标准的最大特点。

步骤二:知晓自身的风险评定级别

作为投资人而言,也需要知晓自身的风险承受能力。投资者也分为5个级别,分别为谨慎型、稳健型、平衡型、进取型、激进型。这一标准主要根据投资者的年龄、职业、投入资金数额、投资目的等多种因素共同综合而制定的标准。同样,它也是根据精细的测算之后所获得的评估标准。实际上,这种评定标准既是一种对于投资者自身投资目的与资金量的权衡,也是一种投资心理的体现。任何的人类活动都与自身的心理特点与变化有着密不可分的关联。

步骤三:了解理财产品特点

金融消费者在投资理财产品之前,一定要充分全面了解该理财产品的类型,金融消费者应根据个人需求及实际情况做选择。例如,部分风险和预期年化收益都相对较高的信托类理财产品,有的是投资房地产或其他重大项目的,也有的是投资央行票据或债券的,其风险较低,预期年化收益也相对稳定。

步骤四:合理地运用产品与投资者评估标准

每一家银行都根据自身对于理财产品作出了相关的评定,针对客户自身角度而言,也存在着不同的评估标准。因此,作为投资者而言,要在银行选择方面进行一定的权衡,同时,对于产品的发布企业需要一定的了解。主要看它的历史收益情况,以及历史产品的相关销售与收益情况。此外,还要将行业与产业作为主要依据。因为,随着国家政策的变化,将会对于行业发展有着重要的推动作用。

步骤五:需要多问、多听、多看

对于投资者而言,在购买理财产品的时候,应当对产品进行详细的了解。具体而言,应该向银行工作人员仔细询问产品的发行企业、收益值。尤其是要认真细致地填写风险评估问卷。千万不能为了购买收益高的产品而填写虚假的信息。

步骤六:风险评估要认真对待

风险评估对于投资者来说是非常重要的,它可以直接反映出你的风险偏好,避免买到超过自己风险承受能力的理财产品。钱是自己的,一定要认真对待,如果银行工作人员干涉,要表明自己的立场,拒绝糊里糊涂、不明不白地在风险评估报告上签字。

步骤七:认清理财目标,养成长期投资的习惯

投资者要根据自己的理财目标和实际情况,尽量选择和自己风险偏好相对等的理财产品,并合理配置资产,及时根据市场变化作策略调整。

整体而言,作为新手投资者,需要对于自身和产品均有着客观正确的认识。一方面熟悉产品固有的特点,另一方面也要对自己的风险把握有着清醒的认识。对风险的评估与把握是一件非常重要的事情。资金安全、收益稳健是最大的投资目的与意义。至于收益值的多与少,则不能看得太重。P16

责任编辑:上海新闻网
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