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为消费一年欠12万亿!有钱就花,没钱就借 中国人正集体跳进过度消费陷阱

来源:网络 作者:上海新闻网 人气: 发布时间:2019-05-07
摘要:为消费一年欠12万亿!有钱就花,没钱就借 中国人正集体跳进过度消费陷阱-理财频道-和讯网

  2018年底,为了消费(不包括房贷数据),人们欠各种金融机构钱超过12万亿,而这还仅仅是从各种可以统计的机构获取的数据。加上各类没有公布数据的机构以及地下贷款机构,这个数据将会十分惊人。

  ”

  2006年,台湾彰化县1名钢琴老师,被家人发现上吊自杀身亡。同一年,据统计台湾岛有4313人自杀。在这自杀人群中,有近十分之一是因为透支信用卡而无法还款的“卡奴”。

  在自杀卡奴的背后,当事人都欠下了从十几万到数百万元台币不等的债务。

  十年后的2016年,河南某经济学院一在校大学生因债务缠身无力偿还,在青岛跳楼自杀。通过网络上的在校生信用贷款平台,其以同学的名义贷了数十万元。

  2018年,山西21岁女孩冯洁从17楼窗台纵身一跃,结束了自己年轻的生命。冯洁留下的遗物里,密密麻麻地写着分期乐等网贷机构的账单。

  曾经,中国人是最喜欢储蓄的国家,也许那时候物质没有现在丰富,人的欲望也没有那么大。现在,来了一个180度大转弯。“有钱就花,没钱就借”,正在成为新一代年轻人的消费观。“穷人”和“富人”之间的界限被模糊了,时尚带来的虚荣心,提前消费产生的快感,变成了人们生活中不可或缺的的一件“必需品”。

  中国人正集体跳进过度消费陷阱之中。

  信用卡曾经被列为台湾的三大害之首

  从上世纪六十年代开始,台湾以出口为主要导向,搭上了世界经济迅速发展班车,一跃成为世界发达经济地区,并与香港,新加坡,韩国组成了当时著名的“亚洲四小龙”经济体。在1991年的时候,台湾的GDP已经高于1800亿美元,而那个时候的大陆GDP才4000亿美元,那个时候人们每每提到台湾,想到的都是富的流油。如果有个台湾亲戚,那更是让周围人羡慕的不行。

  随着经济的快速发展,也开始刺激台湾人的消费欲望,借钱消费迅速成为年轻人的时尚消费观念。媒体形容当时的市场是“这里有最不够自律的消费者、最懂得牟利的金融业者和最粗糙的规章制度。”在15%~18%的利滚利下,100万的借款,只要三年半就变成200万。

  在亚洲金融危机之后,台湾经济陷入低增长,2008年-2017年,台湾地区平均经济增长为2.7%,但是在前一个十年,这一数据为5%。

  伴随经济陷入低迷,很多年轻人收入下降,甚至失去工作,在债务中难以自拔,不得已拆东墙补西墙,以贷养贷,让自己掉入了一个更深的陷阱。

  大量“卡奴”催生了一个新的“工作机会”——讨债公司,尤其是以暴力为后盾的讨债公司。还债无钱,被暴力催债,越来越多的“卡奴”走上绝路。“消费新闻”很快变成了“社会新闻”。根据当年台湾警方统计,每个月至少有40个“卡奴”自杀。

  信用卡与毒品、枪支并列为台湾的三大害。

  其实不仅仅是台湾,西方发达国家和地区也或多或少都经历过这个阶段。工业革命之后,消费主义盛行,商家利用各种渠道刺激人们的消费欲望,借钱消费成为潮流。只不过经历过多次经济危机和金融危机打击,人们的消费理念逐渐趋于理性和保守。

  “I can't afford it”,已经不是一句羞于启齿的话。在一项针对美国年轻人的调查中,60%的受访者没有单件价格超过2000美元的产品,超过一半的人在电子产品上的花费没有超过500美元。

  中国经济经过四十年的快速发展,普通家庭已经积累了相当数量的财富,如今这些发达国家和地区走过的路,似乎正在我们身边重新上演。

  文中开头提到的两个事件,不过是近年来由于陷入贷款黑洞而自杀的部分案例。

  中国人去年因为消费欠了金融机构多少钱?超过12万亿!

  银行:为了消费 2018年人们欠了银行10万亿

  央行公布的数据显示,2018年底,中国人应偿信用卡的信贷余额为6.85万亿,2015年底,这一数据为3.09万亿,三年时间,这一数据翻了一倍还要多。2013年底,这一数字为1.84亿。

为消费一年欠12万亿!有钱就花,没钱就借 中国人正集体跳进过度消费陷阱

  信用卡应偿信贷余额变化(单位:万亿)

  借钱消费,被冠以“消费金融”的名字,已经成为各大金融机构、持牌消费金融公司,互联网巨头们逐鹿的新战场。

  银行作为头部金融机构,自然是这场消费竞赛的急先锋,纵观各大银行年报,信用卡和消费金融都已经被提上了相当的高度。

  根据央行公布的数据,2018年底,银行卡授信总额达到15.4万亿,仅仅在银行卡领域,银行就给了全国人每人1.2万的授信。2015年底,这一数字为7.08亿,又是翻了一番还要多。2013年底,这一数字为4.8亿。

为消费一年欠12万亿!有钱就花,没钱就借 中国人正集体跳进过度消费陷阱

  银行卡授信总额(单位:万亿)

  伴随人们使用信用卡透支消费的急剧增长,信用卡违约坏账也在加速增长。2015年底,央行公布的信用卡逾期半年未偿金额为337亿,到了2018年底,已经增长到788亿,在2018年第三季度,这一数字一度高达880亿。

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  信用卡逾期半年未偿金额(单位:亿)

  举几个例子就可以看出各家银行在消费金融这场军备竞赛中的疯狂程度。

  2016年底,农业银行(601288)信用卡贷款余额为2424亿,2018年信用开贷款余额达到3807亿,增长了57.1%。

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  农业银行信用卡贷款余额变化(单位:亿)

  而工商银行(601398)和建设银行(601939)2018年信用卡贷款余额均超过6000亿,分别为6264亿和6513亿。

  以信用卡贷款增长幅度来算,农业银行只能算刚刚及格。平安银行(000001)在2016年底,信用卡贷款余额仅仅为1810亿,去年底这一数字变为4732亿,增长了161.5%。

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  平安银行信用卡贷款余额变化(单位:亿)

  同样实现翻番的还有华夏银行(600015),从2016的788亿,增长到2018年的1648亿。

为消费一年欠12万亿!有钱就花,没钱就借 中国人正集体跳进过度消费陷阱

  部分上市银行信用卡贷款余额变化(单位:亿)

  要知道,通过信用卡给人们借钱消费,仅仅是银行发展消费金融的一部分业务。而另外一个性质相同业务板块就是消费借贷业务。或许每个银行的业务名称不一样,但是目的都是一个:借钱给人们消费。

责任编辑:上海新闻网
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