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影响9.9亿中国人!新版个人征信报告将至,拖欠水费、以卡养卡都可能“抹黑”你

来源:网络 作者:上海新闻网 人气: 发布时间:2019-04-08
摘要:影响9.9亿中国人!新版个人征信报告将至,拖欠水费、以卡养卡都可能“抹黑”你-新闻频道-和讯网

  导读:重要通知!中国人民银行征信中心已试运行新版个人征信报告,可能将于近期正式上线。届时,拖欠水费、欠税、以卡养卡等不诚信行为,将可能产生严重后果。

  来源丨21世纪经济报道(ID:jjbd21)综合经济日报(ID:jjrbwx)、信用中国、中国工商银行(601398)、公开信息

  目前,个人的征信报告主要指中国人民银行征信中心记录的关于个人过去信用的信息数据系统。该征信系统于2002年提出,从2004年开始建设。

  央行牵头设立的征信中心数据库已经接入了3500多家银行和其他金融机构的信用信息数据、9.9亿自然人的信用信息,还有2600多万户的企业和其他法人组织的信用信息。

  央行新版个人征信报告采集信息将更细化、更全面、更精准。人们在日常生活中应更为注意维护个人信用状况,因为当申请贷款时,无论是房贷、车贷还是消费贷款,金融机构大多数都先会去查看个人征信报告。征信报告上一旦留下负面记录,就可能会对信贷获批造成影响。

  “拆东墙补西墙”、以卡养卡、发生严重违约后销户来“洗白”……这些不诚信行为将可能产生更严重的后果。

影响9.9亿中国人!新版个人征信报告将至,拖欠水费、以卡养卡都可能“抹黑”你

  据了解,中国人民银行征信中心已试运行新版个人征信报告,可能将于近期正式上线。届时,对上述失信行为的约束将更严格。

  央行新版个人征信报告与旧版有哪些差异?征信报告升级会对个人生活产生哪些影响?如何保护好个人信息?

  征信维度更加多元化

  “从目前看,新版征信报告试运行较为理想,未出现较大问题。整体内容和栏目在试运行阶段应该变动不大,至多在一些小问题上根据试运行的情况进行相应修订。”

  苏宁金融研究院特约研究员何南野告诉记者。

  何南野表示,个人征信数据更新和建设是一件颇具难度的事情,需要多方通力合作。因此,央行征信中心推出新版征信报告,肯定是经过诸多考虑之后,慎重作出的决定。

  一方面,过去几年,国家信息系统基础设施建设取得了长足进步,在很多方面已实现了全国联网与互联互通,个人重要信息归集成为可能;另一方面,近几年,互联网金融、金融科技的发展,让个人信息更趋完善,征信维度具备了多元化基础。同时,新时期经济发展对个人征信报告提出了新要求。如何更有效、更全面、更精准地反映个人信用情况,如何快速构建一个完善高效的信用社会,成为征信行业当前重要任务。

  那么,新版个人征信报告与旧版最大不同在哪里?何南野透露,可以概括为三大变化,即更细化、更全面、更精准。

  首先是更细化:新版个人征信报告,个人信息将更加细化。

  除旧版个人基本信息之外,新版个人信息将更加完整,还可以查看配偶信息。同时,职业信息也更完整,信息量与个人求职简历相当。更细化的信息,将使个人信用情况更为一目了然。

  其次是更全面。新版个人征信报告,维度更加丰富、更加全面。

  比如,还款记录延长至5年,将记录详尽的还款信息、逾期信息;新增还款金额,逾期或透支额也将标注出来。除借贷等金融信息外,新版征信将纳入更广泛的信息,如电信业务、自来水业务缴费情况、欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。

  最后是更精准。新版的个人信息更加细化和全面,使得个人信用状况可以得到更加真实的反映,金融机构的信贷管理将变得更有针对性,风险管理更加精准,可有效降低信贷风险。

影响9.9亿中国人!新版个人征信报告将至,拖欠水费、以卡养卡都可能“抹黑”你

  图/图虫

  与日常生活息息相关

  可以说,新版个人征信报告里的信息涵盖了人们生活的方方面面。在任何地方的失信,都可能会被新版个人征信报告记录在案。当个人申请贷款时,无论是房贷、车贷还是消费贷款,金融机构大多数都会先去查看个人征信报告。因此,征信报告上一旦留下负面记录,可能会影响信贷获批。

  具体看来,目前已知的有以下这些方面:

  上午离婚下午买房将成过去

  有市场人士比较发现,“上午离婚下午买房将成为过去”。在旧版征信报告中,假设夫妻双方共同还款,男方主贷,那么女方征信报告中不体现负债;而新版征信报告中,作为共同借款人,夫妻双方征信报告中均会体现负债。

  一位市场人士说表示:

  “现在,不少城市在二套房认定时都实施‘认房又认贷’政策,如果夫妻双方负债记录都出现在征信报告中,那么夫妻双方已经购房的,将来离婚后,非主贷人再次买房仍将被认定有房贷,就会无法享受首套房的低首付、低利率的优惠政策。”

  已销户信用卡历史还款记录:黑历史都会被挖出来

  新版报告增加展示“已销户贷记卡近五年还款记录”。

  以往,银行历史还款记录都会伴随着信用卡销户与你“一笔勾销”。因为部分信用卡用户在发生严重违约后,最终采取结清销户的方式来“洗白”征信报告。未来,新版征信报告会让这些黑历史无处遁形。

  频繁更换手机号≈不靠谱

  新版报告增加展示“最近5次手机号码更新信息”。

  现今社会几乎人人离不开手机,而手机号更是应用于门类繁多的注册场景。除上学、跳槽等原因引起的常住地变化情况外,人们通常不愿意频繁更换手机号码。而反观频繁换号的人,容易让人产生“生活动荡”、“逃债在外”、“朝三暮四”等判断。

  所以为了良好的信用记录,未来如果因为贪图便宜套餐就频繁更换手机号码,可能会引发不必要的麻烦。

  “拆东墙补西墙”的日子一去不复返

  新版报告对“最近半年月均应还金额”增加账户种类区分后的展示维度。

  曾经有报道称,某年轻女白领靠办理多家信贷机构产品,利用还款日不同,拆东墙补西墙,以满足自己膨胀的购物欲,用“五千元的收入”过“五万元的生活”,一旦时间没抓准,就将面临财务崩盘。但是未来,这种情况基本可以从源头杜绝。信贷机构会掌握客户更加全面的资产负债情况,更加精准地评估客户的还款能力。

  水电煤话费缴费均会记录

  新版报告增加展示“近两年水电煤话费欠缴情况”。

  “因为水电煤话费是小钱就置之不理,拖一两个月也不着急。”这样的想法在未来可能会带来实质性的负面影响。

  对此,中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼在接受记者采访时表示:

  “如果将水费缴纳等情况记录在内,我觉得挺好,这样征信涵盖的数据、收集的维度都更加多、更加广,有助于更全面地判断、评价一个人的诚信水平和信用情况。”

责任编辑:上海新闻网
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